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第538期
2019-09-10
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降准影响 银行理财利率跌破4%?


即使是对财经再不感冒的人,也一定听过“霜降”(双降)——


降息 & 降准。

降息几乎人尽皆知,就是利息降低了,往银行存钱拿的利息少了,找银行贷款利息也少了。

但说到降准,可能也有很大一部分人知道是降低存款准备金率,就是银行放贷款的时候更“自由”一点,市面上的钱也越来越多嘛!

可再往下细说,卡壳了……

日前,央行又发公告了。为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,中国人民银行决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。 在此之外,为促进加大对小微、民营企业的支持力度,再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,于10月15日和11月15日分两次实施到位,每次下调0.5个百分点。 据了解,此次降准释放长期资金约9000亿元!!

你看看,市面上的钱一下子多了9000亿,我们要再“事不关己、高高挂起”的话,是不是有点太不食人间烟火啦?

简单来说,存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金,由金融机构缴存于其开立在央行的账户。存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。 我国的法定存款准备金需按照央行规定的比例缴存,这个比例就是存款准备金率。如果金融机构在央行的准备金存款帐户出现透支,将受到央行包括罚息在内的相关处罚。

再形象理解一下,以农行为例,你之前往农行存了100块钱,在此次没有降准前,农行的存款准备金率是7.5%,也就是农行必须要自己留下7.5元,避免你突然取钱,最多只能往外发放92.5元的贷款。 现在降准至7%,银行只需留7块,剩下的93元可以投向市场。 市场上的钱多了,对普通老百姓理财来说,有几个方面势必会受到影响,搬好马扎,前排围坐,容J姐一点一点说来。 首先说股市。。。。 很多人觉得,市场上一下子多出这么多钱,那肯定得往股市里流啊,肯定是一片繁荣。 但J姐统计了从2008年9月至今年1月共16次降准,然后来看次日沪指的涨跌。其中涨幅竟然只有7次,而跌幅却达到了9次。惊不惊喜? 这里面的逻辑其实很简单,股市是实体经济的晴雨表,就像央行今年数次降准,其实根子上还是国内的实体经济不景气,很多资金都流向了虚拟经济。所以虽然降准能够释放很多额外的资金,但实体经济不好,股市的繁荣自然是昙花一现。 既然不能迷信股市,那在房市上,应该搏一把吧???? 大哥,我想问一句,是微观的具体政策大,还是宏观的战略目标大?

我国对于当下房地产行业的发展目标很坚决,“房住不炒”,前不久央行刚刚发布规定,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。 国家都这么管着“房事”了,充其量也就是对避免房地产泡沫破裂,房地产“软着陆”起到一个缓冲的作用。 如果总想借着此次宽松利好的“降准风”,重做炒房致富之梦,悉听尊便吧! 很多人同样关心,降准之后,部分理财产品的收益会不会降低???? J姐的答案是,嗯。 据业内人士介绍说:“毫无疑问,降准实施后,将对银行理财的资产配置产生影响,即会导致理财产品的资产端利率出现下降,由此将倒逼银行理财收益率进一步下降。据融360大数据研究院统计数据显示,银行理财产品平均预期收益率已经连续下跌17个月,未来或将跌破4%。”

当然,降准之后,市场上的流通资金增多,最终这些钱也会流向实体经济,所以之后的物价上涨,也是大概率事件。 所以,不如现在有意识地囤点干粮?虽然省不了多少钱,也算是为增加“理财细菌”而进行的一次生动体验,哈。
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