金投网APP 注册
登录

邀请你问答:

去回答
首页 > 今日早报 > 第321期 > 正文
第771期
2020-10-22
上一期>

在美国买房贷款 必知的几件小事

美国的房贷通常分为30年、20年、15年和10年固定利率,以及 5 year ARM,7 year ARM可调节利率。如果按贷款的目的来看,还可以分为Purchase(购房贷款)、Refinance(重新贷款)和Cashout(抵押贷款)三大项。很多人选择30年固定利率贷款,因为觉得安心,月供低;房产经纪人(Realtor)也经常推荐它。很多人不知道,其实 5 year ARM 和 7 year ARM 也是很好的选择。什么是ARM?Adjustable-Rate Mortgage(ARM)比如说5ARM,还款时间为30年,前5年利率不变,此后每年根据市场情况进行调整,但是限定了最大的变动幅度。一般来说前五年的利息会要比选择30年固定利率要低,对于想短期持有,3-5年后想将房屋再次出售的朋友是个很好的选择。当然,既然是可浮动利率,就代表着有一定风险,未来的利率也可能升高。重新贷款(Refinance)是很多人不知道的省钱方法很多朋友贷了30年固定利率后,就再也没有考虑过贷款和利率事情了,然而利率市场像股票大盘一样随时变化,比如最近几年的利率就比较低,如果用Mortgage Calculator 计算一下,或许每月能省几十甚至几百块。用房子抵押贷款(Cashout)也是投资、上学的常见选择比商业贷款利率更低、更简单。比如说,假设一支基金的平均Return为9%,用房子抵押贷款出钱,利率为4%,再用钱投入买基金,则年收益为5%。比如说,现在的美国学生联邦贷款利率在4.29% – 6.84%之间,如果父母用房子抵押贷款,可能会省几个点的利率。另外,小型Business Loan通常规定还款时间短(1-5年)、压力大、贷款又很繁琐,如果用房子抵押贷款作为自己生意的投资,贷款时间为30年,这样压力就会小一些。贷款买房的几点提醒1、不是所有人都能拿到一样的利率。除了市场行情外,您的个人信誉和房子贷款的金额都会影响您的利率。2、贷款之前,至少两个月不要存过千的现金。即使是合法的钱,如果没有可以跟踪来源(Traceable)的Paper Work,也是不可以的;不但不能使用,而且会影响贷款的批准。3、银行只相信你的Tax Return。如果你Tax Return上显示的收入不够的话,你实际收入再多也是空口无凭。另外他们会看你的收入和支出的比例。4、贷款的过程中不要买任何大额贷款的东西。有朋友在贷款中,觉得房子有着落了,赶紧买一个车吧。本来房贷已经Pre-Approved,因为忽然有重大支出,银行在正式审批的过程中就给拒绝了,因为他们要承担的风险增大了。5、有些贷款适用于过渡客户。有些贷款不查收入、报税少、但利率较高,这类贷款适用于3-5年过渡的客户。
喜欢 收藏