金投网APP 注册
登录

邀请你问答:

去回答
首页 > 今日早报 > 第321期 > 正文
第1016期
2021-10-19
上一期>

去银行买理财 靠谱吗?

说起银行,大家会觉得银行是我国最值得信赖的金融机构了,不信谁也不能不信银行。虽说银行作为我国金融三大支柱之一,但银行也是由人组成的。有人的地方就有利益,无论是大堂经理,还是理财经理,他们的话很多时候都不靠谱。这也与他们特性息息相关:屁股决定脑袋。为了他自己的绩效奖金,往往也会坑你没商量。对于很多人尤其是一些上了年纪的老人来说,在银行渠道选购理财较为习惯和便捷。当然,也有一些在银行选购理财产品产生分歧的案例。去年夏天呼和浩特的老两口,本来拿着拆迁款要去银行买理财,但是500万的理财却变成理财型保险,需要满100周岁才能支取本金和利息,最后为了讨要本金以命维权。还好警察及时赶到,化解了这场危机。在上述事件里,银行推荐的不是理财,而是理财型保险。但重点是,银行推荐的理财型保险,都不靠谱!银保推荐的理财型保险不靠谱!说起银行推荐理财型保险不靠谱这件事情,还要从银保渠道说起!银行代理保险业务在这几年发展较快,银行代理也已经成为保险产品发展的主要渠道之一,这种模式又叫做:银保渠道。银保渠道,是保险公司通过银行柜面或理财中心销售保险,通常针对的是存款业务和消费贷业务的客户。对银行来说,可以利用自身良好的信用形象,和接触客户的便利,代替保险公司办理业务,进而从中获取利益。对于保险公司来说,利用银行增加销售渠道,进而达到增收的目的。那银行推荐的理财型保险能买吗?渠道方面:在银行柜台办理的保险产品是有保障的,大家大可放心。也就是说:通过银保渠购买的保险产品同样具有法律效力!但是,银行保险不是为我们自身量身定做,更多的是标准化条款,保险责任容易理解,设计形式简单,并不可能适合每一个人。而现实情况中,银行保险的销售,更多的是工作人员为了完成KPI考核,适当的销售误导,强行推荐给客户,至于适不适合,这并不在他们考虑的范畴中。银行推荐的理财型保险,坚决不能买。像前边所说的,呼和浩特的老两口拿着拆迁款去理财,客户经理就利用老年人认知上的差别,给老两口推荐了一款理财型保险。而这款理财型保险兼顾理财和保障功能,本质上是一款万能险!万能险既有保障功能,又有理财功能,于是在客户经理的循循善诱下,老两口觉得这种产品既可以满足理财的需求,同时还可以当做保险来保障自己的老年生活,理所当然的就签约了。直到事后才知道,自己原来的银行理财变成了保单,本金需要100岁才能支取,每年约定的5.5%的利息也取不出来,保险公司和银行又互相踢皮球,这才走上了以命维权的道路。其实,老两口只想把钱存进银行,每年领取利息来过自己的生活,并且此刻并不需要万能险,唯一诉求就是每年能领取5.5%的利息。但是客户经理为了自己的利益,销售误导两位老人,最后造成两位老人要跳楼的结果。虽然这件事最后得到圆满的解决,但更需要明白的是:银行客户经理为你推荐的产品,99%是为了自己的利益,完成自己的任务指标,而不是考虑客户的实际需要。因此,银行推荐的理财型保险产品,我们必须拒绝!如何避免踩坑?但我们少不了与银行打交道,与避免不了遇到银行理财型保险的问题。以后如果万一遇到了,应该注意些什么呢?1,看银行人员是否专业。在对保险的理解上,银行工作人员相对来说并不是专业的。我有一个朋友,在银行的私人银行部门工作8年,其对于保险的知识的理解少之又少,最后不得不请我帮他配置,再后来他们同事也纷纷向我咨询怎么配置保险!银行工作人员是无法和客户进行深入交谈的,以成交为导向的他们会选择性的放弃客户。他们只会告诉我们寿险会拿到多少钱,医疗险会直接告诉你报销比例。但是他们却不懂什么是现金价值,也不知道什么是保险红利,对于保险的底层逻辑可以说是一窍不通。也就是说,他们对于保险知识的了解是少之又少的,根本谈不上专业。2,避免销售误导分清银保产品、存款和理财产品的区别。银保产品不是银行理财产品、不是银行存款,而是兼顾投资与保障功能的保险理财产品。大部分情况,银保产品都是理财型保险。如果你想买理财,他却给你推荐理财型保险,直接放弃就好了。3,明确自我需求。在银行所销售的保险产品很多都是投资型的产品,如果非要买,消费者要根据自身的需求来选择。理财型保险,大家最关心的部分一定是收益!但要明白的是:保单利益演示不代表对未来承诺的收益。保单利益在演示时,通常会以高、中、低三档收益来进行演示。当然这仅仅是以往数据的推演,并不代表实际收益。不信你看看,每个收益前边都加了“预期”,是预期收益率,而不是实际收益率。实际收益,最终要取决于保险公司的当年收益,然后再向投资者分配。如果你把以上三个问题搞明白,相信即使银行人员再怎么推销,你也会根据自身情况来决定是否购买。购买保险一定要咨询专业人士!银行作为国家最重要的金融机构,在信贷方面发挥着巨大作用,影响国家经济发展,这点非常重要。但是由于独特的交易体制和银保渠道的存在,导致了他们给用户推荐的保险并不是适合每一个人。所以最后建议大家,购买保险一定要寻找专业人士,或者咨询专业人士的意见。如无必要,最好不要在银行购买!
喜欢 收藏

下载金投网