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12-18 17:39
家庭理财的重心大致在三方面：现金流管理、收支分析、理财产品。
这其中，现金流管理最为重要。家庭收入和融资的渠道单一，不具备企业的运营资本（working capital）所能带来的天然缓冲。一旦现金流出现问题，会给家庭成员带来很大的精神压力，导致家庭关系紧张。因此对现金流的管理应该成为所有理财行为的出发点。
收支分析。在家庭理财中，收支起两个作用：1.收集关于每月净现金流入（总收入-总支出）的历史数据供现金流管理使用；2. 提供“按家庭成员”和“按消费种类”分类的支出数据，用于做纵向上的每月变动分析。
对于家庭来讲，唯一需要注意的原则是“一致性”，也就是说某一类花费这个月计的是娱乐开销，下个月就不能随便改成人情开销。
理财产品。这里我用一个宽泛的概念，包括了存款，保险，基金，股票。前面提到，一切理财行为的出发点是现金流管理。所以无论理财产品给出多么优厚的条件，首先检验自己的现金流预测，不要存侥幸心理留下可能的现金流缺口。
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