问答

新手刚接触理财，首先要树立正确的理财观念。要明白理财的目的不是发财，理财≠发财，理财是通过科学规划让我们的生活更美好。

所以，理财第一步：储蓄

首先要有一个科学的理财过程，要从储蓄做起，慢慢积攒本金。记账可以让我们学会节制，直观的了解自己的真实经济情况，花费状况，可以达到一定的强制储蓄的目的。同时，根据个人情况，去除不合理花销，制定花销计划，有效节制，月月有盈余，为自己后面钱生钱打基础。

第二步：科学投资

A，15% 货币基金+信用卡

将货币基金作为稳定的风险储备金，做出这样决定，完全是因为货基堪比活期的流动性，加上小到忽略不计的风险，实在是招人喜欢。余额宝给了货币基金新的生命，余额宝之后，几乎每家公司都有自己的货基APP，近段时间，货币基金的收益不断上涨，前几天微信活期更是突破了5%，投资价值很高。目前余额宝收益有3.8%，但货基收益突破5%的大有人在。

这里提到信用卡的目的，实际上信用卡是一种短期获得无息消费贷款的一种工具，通俗点说就是，向银行借没有利息的钱。当你手里的钱不够用的时候，可以免费用银行的钱，而不必取出自己投资的钱损失利息。它的好处在于，关键时候可以应急，约定时间归还可以保证无息。目前四大行的办理规定稍为严苛，但不要紧，因为本身的额度不高，而且福利也少，不办也罢，考虑其他的“小银行”，如交通银行，招商银行，中信银行，广发银行，它们的福利多，而且申办的额度也大。

B，20% 互联网理财

互联网理财本质都是代销理财产品。阿里、京东、苏宁、百度等收益都低的不能看了，目前投资性价比高的主要有两款产品， 1，暴风金融：活期收益7%，性价比较高。 2，新浪的微财富：新浪分期，12个月收益有7.5%，最重要的是省心，风险低。这两款产品目前风险很低，比较适合新人投资，推荐给大家。

C，20% 基金定投

基金定投是小白投资股票的利器。就股票基金来说，长期来看，平均收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，大部分时候基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。目前基金定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，是一个不错的选择，安全，稳定，最主要直接可以从支付宝购买，费用还极低。

D，25% 房产retis

REITs是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚收益，租金什么的。房地产和股票一样，市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，REITs有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。

E，20% p2p

P2P在短短3年多时间里规模暴涨了20倍，可谓是近几年发展最快的理财产品。不过P2P由于享受了利率双轨制红利，监管套利红利，风投烧钱红利，所以P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的，投资人数从最初的几万人，3年多就暴涨到300多万人，P2P也越来越走近大众理财。不过，P2P是金融开放释放的红利，有点像前几年的信托，红利期过去，投资价值就消失了。目前P2P收益越来越低，不过风险也较前几年降低，投资性价比目前相对来说还算比较高。

找靠谱的平台，理财这块比较大众的就是拍拍贷，找信用好的，周期比较短的

再者就是股票的，当然不懂或者身边没做的比较好的人，还是不建议去玩的