首先,国债投资有他的优点:收益非常稳定,而且安全有保证,不会出现任何投资的问题。我们国家财政部3月份公布今年第一期储蓄的国债和第二期的国债发行总额是300亿。第一期的期限是三年发行150亿,票面年利率高达4%。第二期的期限是五年,发行额度是150亿,票面的年利率是4.27%。会发现和2017年同期的国债相比,2018年这两期国债分别在收益率上提高了0.2和0.1个百分点。所以,国债的收益率是非常稳定的,而且国债的收益率比银行存款的利率要更高。对比三年期存款的基准利率会发现它只有2.75%,而今年同期三年的国债的优势非常明显,要高出1.25个百分比。比如说假设拿出10万元购买第一期三年的国债,一年是4%,三年就是12%,三年到期收益是12000元。如果把这10万元存银行,三年定期的利息收益只有8250元,三年下来两者就差了3750块钱。所以,老年人购买国债的热情就在这里;而且,很多老年人把自己的养老资金拿来购买国债。国债这种持续稳健的投资风格非常适合养老,养老就不能追求短期的高收益、高风险的波动,要追求长期稳健持续的收益。国债三年期4%,这种稳健的收益特别合适老年人追求的投资的风格,也应该追求这样的风格。通过这个案例,看到了我们国家的老年人有非常强的投资理财的需要,不论是金融市场,还是各个金融机构。首先需要开发适合老年人的投资产品,要注意不要追求短期的波动和高峰收益的高风险,要追求长期持续稳健的收益。另外,社会各界有很大的责任:第一是教育;第二是帮助;第三是防诈骗。教会老年人识别不同的理财产品,识别一些有诈骗性的理财的活动,帮助老年人更好的将养老资金安全稳健的管理好。[详细]
首先,并不是所有人的每日还款利息都这么高;比方说我个人的借呗利率是万分之1.5,用每月还息,到期还本金的方式,借款一年,也只需要500多的利息;实际上,我的年利率也就是在6%左右;不同借款人的利率相差很大;我曾陪着朋友去买电脑,他的支付利率大概在8%左右;影响的因素有很多,但是绝对不是如题主所说的借款利率在万分之三。银行的利率也没有那么低。不知道你说的银行贷款利率是基准利率还是银行APP上面给出的利率。据我所知,大多数银行的贷款利率也是不同的,整体上和支付宝的利率相差不大,也是针对不同的人群,贷款利率相差很大;如我朋友前段时间咨询我,招行的贷款15万元,贷款五年,每月还款3000左右,共需支付利息50000元左右,综合下来,利率在11.5%左右。这个利率低么?也不算很低;流程简单。支付宝的借款流程非常简单,只需要在软件上点一下,在正常工作时间,瞬间就能下款。而银行在这一方面要差一些;我第一次从借呗借款就是抱着试试看的心态,其实我本身并不需要;结果出货意料的是竟然几秒钟就到账了;消费与支付方式。很多人习惯用支付宝,很少用银行的APP来进行移动支付;实际上很多扫码枪是可以支持银行APP直接消费的,前段时间我就用了很多次交行的APP来进行日常的移动支付;但是很多人却不知道,在相同条件下,当然支付宝的知名度更高;习惯与消费信贷的特点。很多人从来都没有去银行贷过款,而且对银行的信任度也在不断下降,在一般人的印象中,银行是贷大钱的地方,而这种消费信贷往往都是小额的;[详细]
一、遵守相关法律银行向消费者提供产品或服务时,应当遵守国家相关法律规定。银行和消费者有约定的,应当按照约定履行义务,但双方的约定不得违背相关法律、法规。二、交易信息公开银行必须以明确的格式、内容、语言,对其提供的产品或服务,向消费者进行充分的信息披露和风险提示,确保消费者在购买产品或接受服务前已知晓并理解相关风险。三、妥善处理客户交易请求银行对消费者购买产品或接受服务的申请,应当在规定时间内办理;拒绝消费者有关申请的,应当及时告知消费者,并向其说明理由。四、交易有凭有据银行提供产品或服务时,应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或服务单据。五、保护消费者信息银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时,要严格遵守法律规定,采取有效措施加强对消费者信息的保护,防止信息泄露和滥用,确保消费者信息安全。六、妥善处理投诉银行应当建立健全投诉处理机制,指定专门机构负责投诉处理工作。对消费者的投诉,应认真调查,弄清事实,依法处理,并在规定时限内告知消费者处理结果。[详细]
银行卡分两类,只有储蓄功能的借记卡,和可以透支使用的信用卡,这两类银行卡在卡里没钱之后的欠费情况也不一样.一,银行储蓄卡收取服务费有三种项目:1,储蓄卡年费(10元),2,小额帐户管理费(每季度3元),3,开通余额变动提醒短信服务(每月2元,未开通不收费)。储蓄卡年费和小额帐户管理费如果享受银行免收年费和小额帐户管理费的卡里没钱无论多少年后银行都不会要求你缴纳费用。储蓄卡是需缴纳年费卡在用卡一个年度内收费10元,如果储蓄卡一直不用且卡里没钱就只欠一个年度内的卡费10元,不会叠加欠费的,也就是说无论多少年后都只欠费10元,银行也不会向持卡人进行催收,一旦欠费的银行卡有资金转入,银行收费系统会自动扣收欠卡年费10元。小额帐户管理费是储蓄卡日均余额未达300元每个帐户每季收费3元,收费时间是每季未月21日,如果储蓄卡没钱且一直不用,银行收费日储蓄卡里有多少收多少,事后也不补收。开通余额变动提信短信费每月2元,储蓄卡没钱也一直不用银行也不会补收短信费。综上所述储蓄卡里没钱也一直不用无论多少年后最多欠费10元,银行不会向你催收。二,银行信用卡缴纳的年费一般是50元,但信用卡达到了银行免年费用卡次数5次或一次性消费5000元以上是免收年费的,如果信用卡一直不用但每年需缴纳卡年费,如果卡里没钱,你需缴纳的卡年费就转为你信用卡的逾期贷款,银行会按贷款收息并加收逾期息和违约金,会通过你办理信用卡时预留的电话号码或担保单位(担保人)联系你,要求偿还信用卡逾期贷款本息,还可能为你的征信记上不良记录。所以,建议不用的储蓄卡、信用卡就对卡片做销卡处理,以免产生不必要的罚息年费什么的,储蓄卡万一被不法分子捡到很有可能干洗钱等违法行为,那样就会给自己制造更大的麻烦,如果是信用卡被捡到,被盗刷也是分分钟的事情,电话订票是不需要密码的。[详细]
我们都知道,银行的业务有很多种,大致可以分成对公业务、对私业务和同业业务。其中,对公业务就是对企业开展的各种业务;对私业务也就是咱们说的零售业务,咱们平时存钱取钱,转账什么的。而同业业务就是针对其他银行及其非银金融机构而开展的业务。拆,拆东补西,借,借钱。合起来就是东边突然没钱了,然后临时找西边借点来用。那么,银行的拆借又是干啥的呢?1、补充流动性。相信稍微关注金融的读者都知道,银行到季末或年末都有资金紧张的时候。钱荒不仅仅是发生挤兑,当货币收紧时,银行的流动性同样会紧张。银行此时最直接快速的应对方法就是通过同业拆借来缓解流动性压力。比如A银行放贷较多,但不巧遇到年底流动性紧张,为了缓解运营资金压力,就向B银行借几个亿来。通常,这种拆借是短期的,以SHIBOR为例,通常期限分别为是隔夜(O/N),1周(1W),2周(2W),1个月(1M),3个月(3M),6个月(6M),9个月(9M),1年(1Y)。2、调整资金头寸。银行在资金运转正常的情况下,由于资金到期期限不同,存在资金错配情况,这时也可以通过拆借来进行头寸调剂,以弥补短期头寸缺口。啥意思呢?比如A银行吸纳了一笔1年期的定存10万块,但为了赚更多利差,A银行马上拿它向外发放了2年期的贷款,因为期限越长,贷款利率越高嘛!这样的话,等1年后储户的定存到期取现时,银行就可以向B银行临时借10万块还给储户。3、主动性管理由于市场上资金价格存在波动,银行同样可以通过拆借来套利。拆借利率低时向同业借入钱用于放贷或投资,价格高时再贷出暂时闲置的钱。这不仅是出于提高收益率的考虑,一定程度上还能降低负债成本,因为存款就是银行的负债。银行间同业拆借业务主要以银行线上业务为主,银行间市场的主要交易对象是各类债券和资金,其中债券又包括利率债和信用债等。以线上为主的同业拆借则主要是以你手中的债券去抵押来进行拆借,抵押率则根据抵押的债券种类而异。而线下拆借就比较灵活了,可以是通过购买同业理财、信托计划、券商资管、标准或非标准化债权等等来进行拆借。[详细]
银行所销售的理财产品,根据发行主体,可以分为银行自己的产品和银行代销的产品两类。顾名思义,银行自己的产品是银行本身发行和销售的;而银行代销的产品是银行代理销售其他机构发行的产品。银行代销理财产品,通常包括有基金、信托、保险、黄金等;与银行自己的产品不同的是,在银行代销产品中,银行承担的只是销售渠道作用,而不承担理财产品的设计、管理、担保等角色,也不对产品的风险负责,需要发行者自身的信用作保障。如果投资者由于对理财产品的发行主体缺乏了解,有可能会承担预期之外的收益风险,甚至遭遇银行“飞单”事件风险。因此,在购买理财产品时,首先应该掌握分辨银行自身产品和代销产品的小技能: 一是问清产品种类,从类别上区分。从产品类别上看,通常情况下,大部分理财产品属于银行自己的产品,而保险、基金、信托、资管类属于代销产品。二是看清产品说明,尤其要注意从发行人区分。从产品说明书中找到理财产品管理人或者发行人信息,就能够对是否属于银行自己的产品一目了然。三是查看购买要求,从名称和起点上区分。从产品名称上区分,如果是银行自己的产品,通常会冠以“某某银行某某理财产品”,按顺序系列编号;而代销的产品则不会以银行名称来作为产品的冠名。从购买起点上区分,比如目前代销产品,如信托和专户理财(不保证收益的)等,购买起点通常在100万以上。四是留意投资合同,从盖章上区分。关注投资合同上的盖章,如果是银行自己的产品,在产品的投资合同上盖的是银行公章;而银行代销产品,在产品投资合同上盖的是理财发行机构的公章。五是查阅信息公告,从分类上区分。银行发行的理财产品都需要在中国银行业协会进行报备,因此在中国银行业协会网站上可以公开查询到相关信息。还有部分银行会在官网公布投资理财产品目录,能清晰看到产品是银行自己的产品还是代销产品。六是查询银行网银,从板块上区分。部分银行网银的理财产品界面中设置有转让板块,如果是可转让的理财产品,通常都是银行自己的产品。[详细]
对于银行这种特殊行业,当不得已出现倒闭情况后,政府是不会允许其申请破产的,那么它的选择也无非就是收购、兼并、重组。但无论那种情形发生,原银行的新旧债务以及资产都将转移至收购方或兼并方。至此题目中问题的答案就呼之欲出了,当然是需要还了。即便银行的经营状况不佳,连续亏损严重,面临倒闭窘境。但其仍然是借款人的权利人,借款人的房产证仍然在抵押登记部门登记备案,其权利人也是银行。所以当然要归还贷款了!房贷属于债务关系房贷作为一种债权债务关系,一般不会随着银行这个债权人的覆灭而消失,债权人覆灭,债权债务关系依然存在。这与企业破产同理,可以试想,一般企业破产,首先就要经过破产清算手续,把债权债务关系理清。相关法律法规根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条:债是按照合同的约定或者依照法律的规定,在当事人之间产生的特定的权利和义务关系,享有权利的人是债权人,负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。银行都破产了,还给谁?你可能觉得银行都破产了,想还也还不了。其实不在是这样的,银行要是倒闭了,就要进行破产清算。根据破产法的规定,破产清算,不仅要清算债权,还应当清算债务。欠银行的房贷是银行的债权,这部分钱应视为银行的收入,应当催收或追缴。不能因为银行倒闭了,欠钱就不还了。银行倒闭了,仍由清算组织负责催收。如果不还钱,破产清算组,完全可以依法起诉。法院照样可以判决房贷户还款付息。当然,另一方面银行倒闭了,说明银行资不抵债,那么银行欠储户或者债权人的钱,有可能无法付清,或者无法兑付。不过按照有关规定,个人存款50万是由保险公司承保,对于50万块钱是有保障的。不过,银行真正破产的概率在现如今几乎可以忽略不计,所以别总是妄想银行破产不还房贷的,这简直就是不可能的事件。[详细]
存款在每个中国家庭中,占据着理财榜的重要位置,特点明显:收益稳定,资金安全。那么怎么样高效的利用银行渠道去理财。1.储蓄存款技巧每月固定存单法想要追求资金安全又稳定收益的,可以将每月工资收入的10%-15%存为定期存款。投资时间可以设为一年,每月定存一笔,一年下来就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起,每个月都会有一张存单到期,如果要用钱,就可以及时的使用,利息也得到一定的保证。不需要用钱,这些存单可以自动续存。以此类推,连续多年,直到你觉得存到满意的数额。当然,这些操作,一般在ATM或者网上银行都可以完成的。2.阶梯存款法适合要马上发年终奖金的这些人,或马上有单项大笔进账的。这种方法比较适合与存单法配合使用。比如马上将获得一笔5万元的年终奖,把他分为均等5份,各按1年、2年、3年、4年、5年定期存5份存款。当一年过后,把到期的一年定期存单续存并改为五年定期,第二年过后,则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期,以此类推,5年后您的5张存单就都变成5年期的定期存单,每年都会有一张存单到期。目前三年期的利息是3%左右,5年的还是有4.5%到5%左右。3.利滚利存款法所谓的利滚利存款法,是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。这种方法能获得比较高的存款利息。具体操作方法是,比如一笔5万元的存款,可以考虑把这5万元用存本取息方法存入,在一个月后取出存本取息中的利息,把这一个月的利息再开一个零存整取的账户,以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户,这样做的好处就是能获得两次利息,即存本取息的利息再整存整取又获得利息。[详细]
身处移动时代,手机智能服务的触角已经深入到生活的各个场景,如通讯、娱乐、购物、社交、理财等。手机银行的便捷性赢得了大批拥护者。“手机即卡、手机即网点、手机即顾问”正在成为各家金融机构应对金融互联网化的战略目标。在手机银行业务迅猛发展的背后,安全问题始终是移动支付发展过程中一个不可忽视的问题。其实,只要你做到以下几点,风险就可以降到最低。 确认自己的手机银行软件是正版的,务必到发卡银行官网或指定网站下载。避免通过其他网站链接或者第三方APP下载手机银行,以免造成损失。确认自己的手机银行软件是正版的,务必到发卡银行官网或指定网站下载。避免通过其他网站链接或者第三方APP下载手机银行,以免造成损失。管好电子银行用户名、密码等个人金融信息,防止资料泄露,并不定期修改电子银行密码。尽量不使用公共场所的免费WiFi登录手机银行。避免在他人手机上使用自己账号登陆手机银行。用于登录手机银行的手机应安装并及时更新杀毒软件及防火墙。如遇有人打着银行、公安、司法、税务、海关、银监会等单位的名义,向你索要手机银行登录的用户名、密码、短信验证码等信息,请不要相信,因为在任何情况下,上述单位都不会索要这些信息。银行在手机银行交易确认前,会以短信方式发送验证码至客户绑定手机,以保证客户资金安全。若未进行电子银行操作,收到类似验证短信,应及时查找原因。当手机号码变更时,应将银行账户绑定的手机号码同步为新手机号码。建议开通账户变动短信、微信等提醒服务,及时关注账户余额变动情况。如有异常及时登陆网银、手机银行对账户进行挂失或拨打官方服务热线,请求工作人员协助对账户进行紧急处理,避免后续资金遭受损失。在信息时代,新鲜产物服务了大众的同时也让不法份子有可乘之机,而安全谨慎使用,方能将损失降至最小。[详细]
银行同业存单是什么?原来当某家银行出现流动性紧张,需要资金周转的时候,会有同业拆借行为,也就是在各银行间进行资金融通,期限最短的有隔夜拆借,也就是头一天拆入资金,第二天就要进行偿还。作为一种融资方式,同业拆借在缓银行燃眉之需时确实发挥了不小的作用。不过,也着实有很多不便之处。现在,同业存单作为同业存款的替代品出现,在提高资金使用效率方面将发挥更大的作用。回归正题,所谓的同业存单,是商业银行进行主动负债管理的重要工具,主要发行期限为3到6个月,投资者主体为金融机构,主要是商业银行、保险、基金等。从性质上说,同业存单是可以交易的同业存款,也类似于银行向金融机构发行的短期债券。至于同业存单的发行意义,除了会提高金融机构间的流动性外,也将会更有利于利率市场化的实现。[详细]