问答

中小企业自身存在诸多问题。一是管理体制的不健全，通常中小企业的管理体制为家族或者个人化管理的模式，这明显会加大对中小企业的投资风险，因为这种管理体制缺乏科学的约束机制；二是融资渠道较少，缺少远期的发展规划，科研投入不足，产品竞争力较低。

中小企业银行融资困境破解对策

完善中小企业信用制度，消除贷款双方的信息不对称。首先要探究和建立我国征信发展的方针和方式，逐步增强对征信市场尤其是对中小企业评级业务的监督，要统一中央和各级地方政府对中小企业的监督准则，最终逐渐将征信制度标准化。其次是要努力推进中小企业信用体系试点工作的进行，努力建设完备的中小企业信用系统，完善信用体制。可以尝试从各级地方政府入手，在众多金融机构的合作下创建公司的数据库和公司管理者的个人信息中心，政府将所得到的数据结果与合作的金融机构共同分享。最后是要增强关于征信制度的立法力度。

完善针对中小型企业的担保系统。首先要创建围绕政府的针对中小型企业的融资担保系统。其次是要建立在市场经济中可行的担保机构。在这一过程中，银行和银行监督部门要与其他相关部门紧密合作，努力实现整个担保行业的良性发展。最后，要借鉴其他国家解决类似问题的经验和方法。例如在美国，得益于纳斯达克的建立和风险投资业的兴起，中小企业的融资困难得以解决。

努力发展中小型银行。由于中小型银行通常为地方性规模较小的金融组织，因此在对地方性的中小企业融资方面具有较大优势。由于都是地处在同一范围较小的地方性城市，中小型银行和中小企业的合作关系紧密，相互之间较为了解，这就有利于解决在贷款过程中交易双方的信息不对称问题。因此，中小型银行对中小企业的经营状况和财务表现具有较大的话语权。

银行在信贷业务上的创新。由于我国经济承接之前的计划经济体制，金融机构大多是以服务大中型国有企业为宗旨，而非中小创业型公司。因此需要对金融机构在信贷业务上进行创新来实现与中小企业所需的信贷业务相匹配，以适应中小企业的贷款特点。