问答

Kid，感谢邀请。

【基本情况分析】
一、你目前的家庭年收入：
1、每月收8***********00开支=如果略剩下1500*7个月=1万
2、年终奖金：3万
二、现有存款：15万
二、父母资助：10万
这样到2015.6，合计存款：29万

二、预计你明年的家庭收支情况
1、每月节余：房产按揭、加油费用、生活开支、宝宝生活费用，每月节余为0
2、年终奖金：不知道生宝宝对明年的年终奖金是否会影响？假定还是3万
3、装修费用：假定需要20万的预算（建议下调预算至15万）
这样到2015.12，合计存款：14万

三、目前的资产结构
房产、汽车、银行存款、短期理财产品


【家庭理财规划建议】

要点：
1、明年的月收入会基本花光，只能使用年终奖金和现有存款来做安排
2、装修预算偏高，建议调整到15万以内
3、固定资产比例偏高，金融资产特别是带有理财收入的资产偏少
4、家庭成员不同人生阶段的财务目标需要清晰，才能对应不同的金融工具


提醒：
本次给你建议的规划方法和金额，并不高，并不是短期内能够得到多少增值，而是先从建立正确的理财框架，培养理财习惯开始。在保证生活品质的前提下，将钱都花在实处，并且得到适当的增值，解决不同的问题。
此外，也要留意，当孩子降临，带来喜悦的同时，也会带来短期内家庭收入的减少，以及家庭开支的骤增。这里不仅仅是奶粉钱，面对众多小Baby好Q的玩具、衣服，新爸新妈通常控制不住自己的消费冲动，一不留神，都会很容易严重超支，不断消耗积蓄。


方法：
建议按照标准普尔家庭资产象限图来做家庭的理财规划。
标准普尔家庭资产象限图（俗称“四大账户），是根据全球15万个中产阶级家庭的理财方法和资产结构，总结出来的一个通用账户模型。只有建了这四个账户，才能解决我们一生需要面临的所有问题，建立平衡且合理的财务/资产结构。


账户1：要花的钱（货币基金/一年内短期理财产品）10%
建议活期+银行短期理财产品的资金，可以全部转换为放入货币基金产品中。（除了关注收益性以外，还要关注它的取现时效性和灵活性。选择可以7*24小时到账的产品）。你可以上“天天基金网去搜索货币基金，了解实时排行榜。
资金风险系数：低
配置金额比例：闲钱统一都进入货币基金后，再分流
操作方式提醒：你自己在网上筛选/开户后就可以完成


账户2：保命的钱（意外及重疾保险）20%
这是杠杆性资产，也是防范恶性风险的，是四大账户是首先需要建的。不但可以防范医疗风险，解决因为生病工作收入损失等问题，而且，如果我们的身体一直很健康，那么相当于是储存了一笔养老金，就可以转入40%账户了。（我们一生的财富就像是承包水库，你首先需要的是修堤坝，以及每年加固堤坝，防止山洪灾害，水库塌陷或漏水）
因为宝宝尚小，成长过程中需要呵护，所以，你、爱人以及宝宝可以建立一份基础的健康保障。控制在年收入的10%15%左右。
资金风险系数：无
配置金额比例：10000元（撬动50万左右的健康资产）
操作方式提醒：需要通过专业的理财顾问帮助你来设计
用途：健康保障（与社保形成很好的补充）


账户3：生钱的钱（房产/基金/股票/黄金/信托投资类产品）30%
目前你已经有房产和汽车，但还年轻，目前储蓄不多，很难做大笔投资。但基金定投是很适合你的。每个月定投300，500，1000都OK。
在选择基金方面，每个人能够承受的风险等级不同，喜好不同，可以自己选择，比如直接登录一些综合基金网的平台，去了解全国同所有基金产品的实时数据（比如，股票型基金排序.......）。你先看看，凭感觉可以选一两款股票基金，指数基金，然后告诉我，一起看看是不是合适。另外，如果选的不合适，以后也是可以随时修改的。
资金风险系数：中
配置金额比例：2000元/月
操作方式提醒：你自己在网上筛选/开户后就可以完成
用途：品质教育金准备、品质养老金准备，以及未来创业金准备


账户4：长期保本保值的钱（分红理财险/债券）40%
是个人资产账号中非常重要的一个账户，也是从小的开始做起，来做定期收益，这个短期看起来不会太诱人，但抗不住是复利，这里强调时间就是价值，要和时间做朋友。比如每月1500*12*20年，你到60岁，大约可以一次性领出200万。当然也可以分批次领，直至终生。分红理财险+社保养老金，连续缴20年，你的退休生活那是非常富足